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英雄jubilee

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数百万英雄的大流行性 - 医疗保健工作者,执法和第一响应者,国民守卫部队,公立学校教师和社会工作者 - 因学生贷款而遭受了无用的经济困难。几年前国会通过,布什总统签署了法律公共服务贷款宽恕计划。在在公共服务工作的同时偿还学生贷款十年后,这些工人有权获得教育秘书取消的剩余债务。 在对这些英雄的持续侮辱中,教育部门及其承包商继续拒绝98%的PSLF应用,因为我已经阐述的荒谬官僚主义别处.

代表大会的另一个行为2003年的英雄法案 为教育秘书Cardona明确的法律权威来解决这个问题,并现在取消数十万人的学生贷款。英雄法案使得教育秘书允许根据需要确保没有任何个人或跨越困难的个人或阶级,因为国家紧急情况受到财务危害。随着一些简单的豁免不必要的规则,教育部门可以在现有的法律权威下实施数十万甚至数百万的PSLF贷款取消。

广泛的一次性努力将PSLF释放扩展到所有符合条件的所有符合条件的简单步骤。首先,联邦贷款服务承包商可以识别十多年前在违约中进入还款的所有借款人,并将其中一项邀请邀请填写简单的表格询问他们是否在公共服务中致力于询问。其次,由该部门规则创建的现有文书工作的迷宫可以被豁免支持简单的单页形式。 PSLF申请人只需要在罚款中证明他们在全职工作至少十年并仍然在合格工作中工作。表格的工作核对表应包括规约的单词: 

紧急管理人员,政府,...军事服务,公共安全,执法,公共卫生(包括护士,护士,护士,临床环境中的护士,以及从事医疗保健从业者职业的全职专业人士以及医疗保健支持职业......),公共教育,公共儿童或家庭服务机构的社会工作,公共利益法律服务(包括检察机构或公共防卫或代表低收入社区的法律宣传 nonprofit 组织),幼儿教育(包括许可或监管的育儿,主管和国家资助的Prekindergarten),残疾个人的公共服务,老人公共服务,公共图书馆科学,校本图书馆科学等校本服务或[501(c)(3)免税组织]或[工作] [501(c)(3)税目]。

任何借款人签署和返回表格都应立即取消所有联邦学生贷款。该部应为其承包商提供足够的资金,以充分管理此PSLF季节。

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第一个债务救济

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在全面审查现有的学生贷款取消法律,演示,学生借款人保护中心和UCI学生贷款法倡议上编制了一个令人印象深刻的报告和路线图对于来电。路线图作者审查了截止的学校,虚假认证和残疾贷款,公共服务贷款宽恕,收入驱动的偿还贷款取消,借款人辩护,还偿还和保护士兵和退伍军人,所有这些都被秘书Devos被破坏了,以及所有这些都可以被编队取消数百万学生贷款债务。 

明确,这些是过去大会颁布的现有债务取消计划,并由过去的总统共和党和民主党签署。他们的全面实施将导致数十亿美元的债务减免,以不成比例地低收入和少数民族工人及其家庭。虽然我仍然持怀疑态度,但在给予联合贷款的合同模型以及同情的情况下,鉴于任何教育秘书跨董事会贷款取消的建议,这张详细的路线图有助于我们想象一下前进的新方向。

学生贷款救济更新

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Cares Act所要求的学生贷款救济规定将于9月30日到期。为所有联邦直接贷款提供1)条件:零利息和自动付款,2)借助该法案所涵盖的6个月和PSLF宽恕。重要的是,3)暂停工资装饰和违约贷款的其他收集。该法案呼吁学生贷款借款人在八月收到通知,即8月1日将重新启动10月1日,并且借款人已经在收入驱动的还款计划中可以转换,因此没有或不少收入的借款人可以保持零付款(但不是他们违约了。)

总统的行政备忘录 呼吁教育秘书采取行动,扩大20美元以下的经济困难延期。 1087E(f)(2)(d)至2020年12月31日,提供“支付止损和豁免所有利息”。 这些延期将提供给“借款人”。备忘录未指定应包括哪些贷款类别(直接,FFEL,Perkins,私人),也不应继续对借款人的救济。倡导者还注意到备忘录对借款人救济仍然会自动继续,或者学生是否必须要求延长救济,按照教育部门的行政行为,在关心行为之前。截至本文的撰写,教育署已在其网站上发布了借款人或服务员的指导。服务员需要很快需要指导,借款人同时将收到一系列令人困惑的关心行为终止字母和有关最新执行行动的冲突信息。  更新 - 已使用的征收指导是收集机构,称违约的借款人包含在执行行动中,以便在2020年12月31日,房地产和其他收集应暂停。

房子通过的英雄行为将延长所有借款人救济,直到至少9月30日,将所有联邦直接,保障和珀金斯贷款带入,并将减少10,000美元的本金余额减少到“陷入困境”的借款人。该房子还包括一个有趣的修复,以便公共服务贷款宽恕计划,以便借款人在合并联邦贷款时,借款人不必重启贷款宽恕的十年时钟。代替任何长期的学生贷款救济,参议院共和党人提议借款人刚刚转移到现有的收入依赖还款计划。现有的IDR计划已经为收入零或非常低的借款人提供零支付,但不要停止兴趣的应计。借款人违约者无法使用,因此在3月份之前,借款人的工资和收藏者将在共和党建议下恢复10月1日。

David Graeber的债务,前5000年

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我刚刚浏览阅读2014年一本书,一些克里斯利普斯读者可能熟悉,债务:前5000年。在这个完全迷人的工作中,人类学家大卫格拉伯详述了债务和金钱的历史。他首先揭示了易货发布的神话,在介绍性经济学教科书中告诉据说金钱被自发地发明了许可,以便在虚构市场上以虚构的市场交换商品和服务,这是对基于易货的原始市场经济的改进。事实上,早期的人类社会都依赖于中央规划(由国王和高牧师),共产主义,礼品,再分配和各种形式的债务,特别是在中索不达米亚,埃及和希腊,最早的西方文明,可能在印度。和中国也是如此。债务及其账户单位(即金币)出现弥补伤害,密封婚姻和其他关系,以及制表税收和欠主权的税收。国王发明了艰苦,以减轻其科目的贫困,并通过支出硬币来提供他们的军队,并作为收集税收的便利手段。现代货币理论家喜欢引用这项研究,使得金钱和市场由​​主权和国家创造的重要观点,并且很少在自发地出现。仅基于交易所的自由市场的理想化构建首次在经济史上的经济史上,在商品主义社会中, 与自由哲学家(Bentham,Owen,Smith,Ricardo)的工业革命。 

破产一直和我们在一起。从最早的次数以债务为基础的资金导致  屏幕截图2020-06-18在5.11.12 PM定期危机和债务人革命,书面历史曙光的智慧统治者定期被解释取消所有债务,有时被债务代币的物理破坏纪念。 Leviticus的自由贝尔的圣经铭文,“整个土地宣告自由”是债务纪日报的宣布,包括解放债务奴隶。 Rosetta Stone是一个类似的PToLEMAIC皇家法令宣布税收和债务禧年。

资本主义在自由贸易商和工人之间的商品和服务交换,而且在奴役和债务人才之间,不仅在美国,而且在每个殖民地帝国。 在提醒我们Martin Luther King的创始文件作为未付债务作为黑人美国人的描述之后,Greaber通过提醒我们,提醒我们各种债务的有效性和道德可以,应当民主确定。在我们听到呼吁支付赔偿和取消学生贷款和住房债务时,在一瞬间引起挑衅。 

加利福尼亚州 sues Devos over PSLF

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加利福尼亚州'律师将军提出了一个诉讼 反对Betsy Devos挑战未能在公共服务贷款宽恕方案下解除学生贷款。西装断言我们的ed'由于不鼓励合格的工人寻求或留在国家工作,因此未能创建一个简单有效的申请流程损害加利福尼亚州的状态。加州加入纽约和马萨诸塞州的AGS,他们提出了类似的诉讼。 Devos秘书有一个遵守法院命令的糟糕记录引人注目的学生债务救济,但希望永恒的春天。

我们现在可以取消学生贷款

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虽然这一点房子英雄账单'S扩展的学生贷款宽恕不太可能成为法律,许多基本工作者现在有资格在现行法律下进行学生贷款取消。公共服务贷款宽恕计划涵盖所有警察,消防员,公立学校教师,护士,士兵,监狱护卫,以及联系跟踪器等。一旦公务员完成了10年的付款,法律说他们仍然取消了其余的联邦学生债务。到目前为止,近130万公务员正在努力履行其PSLF排放,但美国教育署已获得146,000名申请人的3,141人。

在3月份,5,656名借款人申请了PSLF。114收到出院。 与此同时,另外15,000次批准了第一次就业证书,将批准的雇佣认证进入管道,使总额达到近130万公务员。 

我有写在其他地方关于大会和教育部门如何解决这个计划,即使没有新的立法。

为PSLF借款人提供的平均学生贷款债务超过80,000美元。对于中位收入收入,每月付款范围从250美元到900美元,具体取决于付款计划。 PSLF排放可以为这些工人提供立即和大量的积蓄。 

银行的PPP贷款费用

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100亿美元的关注法案基金将用于银行,特别是兆头,在制作“小”业务PPP贷款的费用中。国会建立的费用,由小型工商管理部门支付,即财政部,范围贷款超过350,000美元的贷款以上1%至5%。

最高贷款金额为1000万美元,因此这些贷款每次贷款每次收费。至少有40家大型公共公司收到1至1000万美元的贷款。

鉴于高度简化的申请流程,这些费用可能远远超过原始这些贷款的成本。 1%的利率,而低,仍然超过银行资金费用。银行需要救助吗?第一季度盈利报告为最大的银行展示了巨额盈利,但收入仍然是积极的。收益下降完全是由于预期贷款损失的拨款;显然预测明年的贷款表现是一个非常棘手的业务。尽管如此,PPP费用结构旨在为金融机构补贴而不是特别需要救助,特别是与餐馆,主要街道商店和其他小型企业相比。事实上,鉴于SBA放弃担保费,为什么银行不豁免这些贷款的费用和利息?并给予梅吉纳克斯的强大公共补贴,为什么SBA首先要支付这些费用?如果银行的资金不足以让来到即将到来的风暴,肯定有更好的方法来支持他们,而不是SBA支付这些任意PPP贷款费用。

PSLF.更新

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公共服务贷款宽恕申请人的成功率加倍。从1%到2%。

思考他们已经完成了10年的付款,140,000名学生贷款借款人于2月29日申请取消,约3,000人收到了出院,其中1,300个“临时扩大的”PSLF,他们由他们的服务者提出了错误的还款计划。

在10年还款后,130万公共仆人已批准,以便在10年后的学生贷款取消。三分之二是公共部门的工作和非营利部门的三分之一工作。他们的平均债务是89,000美元,虽然中位数将是一个更有用的数字(研究生院借款人延伸长时间的尾巴)

批准的步伐无疑受到服务员员工的检疫影响。宾夕法尼亚州和联邦教育部门应考虑在Fedloan / Pheaa的学生贷款取消工人,并备份这个计划。

现在使用每月释放而不是季度#pslf数据.

第11次电路:学生借款人消费者声称没有被HEA抢占

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一个第11个电路板上周统治该学生贷款借款人可以宣告州法律误解索赔索赔,反对虚假地告诉他们其FFEL贷款有资格获得公共服务贷款宽恕的贷款服务。由使用的服务者联系认为,高等教育法案抢先借款人'州法律索赔,因为HEA授权某些披露,明确地抢先州法律,这些法律将需要额外的或不同披露。全国各地的律师和消费者律师一直在作出各种版本的这些抢先和相关主权免疫争论。 

Kate Elengold和Jonathan Glater发布了一篇优秀的文章主权盾牌总结了戏剧状态。

关心抵押贷款抵押赎回权和租户驱逐救济

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现在可以提供该法案的最终文本这里。 止赎救济部分在4022年,驱逐史纳拉姆在第4024节中。抵押借款人与联邦相关贷款(FHA,VA,农民'S Home,Fannie或Freddie)可以要求6个月的宽容,即没有所需的付款,再次可持续6个月,在此期间,可能会施加迟到的费用或处罚,但利息继续运行(与学生贷款不同。)房主不需要提供文件;他们受到Covid-19危机影响的认证就足够了。忍耐期结束后没有法定规定进行贷款修改,因此无偿付款仍将在于期,但代理商可能需要或鼓励服务员在忍耐结束时提供锻炼。第4023节为联邦相关抵押贷款提供了多型建筑的房东提供了救济,无需驱逐。  

驱逐救济限于有关相关抵押贷款的财产中的租户,只有4个月。简而言之,房东可能不会发送通知来戒烟或逐步推进。不需要艰难的租户认证。国家住房法律项目现场提供了逐出驱逐史纳利亚人的优秀摘要这里。 有些州也正在揭示莫拉迪亚覆盖更多租户。

关心行动学生贷款救济

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上周签署了法律的关怀法案暂停了六个月的所有联邦持有的学生贷款的付款,并消除了六个月的利息应计息。这些措施不包括私人贷款,私营的FFEL贷款和珀金斯贷款。第3513款的其他五个章节授权重要的额外救济。根据第(c)款(c)六项暂停付款(4月至9月)被视为“任何贷款宽恕计划或贷款康复计划”的支付,因为HEA标题IV。此外 PSLF.,这将在20岁或25年期间内包括贷款取消所取得的收入依赖还款。贷款康复是借款人退出违约状态的重要工具(随附的收费费,工资,退税拦截和棉铃资资助的不知情)通过制作九个经济实惠的每月付款。本小节似乎为危机期间六项九项付款提供了一条路径,以便在危机暂停期间进行零支付。

(d)款保护信用记录通过向信贷局报告的暂停支付来保护。第(e)款暂停违约贷款的所有集合,包括工资报酬,联邦退税抵消和联邦福利抵消。

最后,和重要的是,第(g)款要求在4月11日之前用来通知所有借款人,暂时暂停支付,利息和收集,然后在8月份开始通知借款人在付款重新开始时通知借款人,并且借款人可以转向收入时通知借款人 - 驱动还款。最后的规定试图避免危险危机(飓风等)后避免违约的浪潮何时,受影响地区的借款人自动投入行政忍耐后,借款人遗憾的是,借款人继续缺少付款。无论是“邮政邮件,电话或电子通信”的“不少于6个通知”,实际上都可以解决付款重启问题将不仅取决于通知的大量,而且还取决于使用过使用的服务器处理借款人呼叫和电子邮件的能力。目前的服务者正在努力处理借款人要求,因为许多员工都处于锁定或隔离状态。

Pslf在冠状病毒时期

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希望公共服务贷款宽恕的学生贷款借款人的规则正在迅速变化,即使在教育部门和CFPB网站上的信息也令人困惑和迅速过时。这关心行为,第3513节将于3月27日签署的法律要求,在9月30日之前,教育秘书向联邦举行的学生贷款“暂停所有款项”。同一部分规定,任何贷款不得累计款项暂停的贷款。法律取代了先前的教育部门行政行政行动暂停了60天的利益。与PSLF特别相关,第三款规定,“秘书应在本节中暂停贷款支付的每个月,好像贷款借款人为任何贷款宽恕计划或贷款康复的宗旨是付款程序。”

借款人最重要的建议仍然是1)确保您处于联邦直接贷款,如果有必要,使用直接巩固贷款,2)获得收入依赖的还款计划和3)申请您的IDR每月付款立即重新计算,而不是明年,如果您有任何失业或收入下降。

“暂停”付款是不幸的语言,因为它不是现有的还款状态。使用者可能会解释这是指“忍耐”,而不是“延期”,但尚未进行公告。第三次可能性是对待所有借款人,仿佛在收入依赖的还款(IDR),零支付。法律还向未来6个月授权零利息,借款人报告说,他们已经看到他们的利率在线改为0%。作为实际问题,富裕兴趣的宽容与延期或IDR具有零支付。但是,宽容的几个月通常不计入获得PSLF宽恕所需的120个月,也不会在收入依赖性支付计划中宽恕所需的20或25年的付款。因为关心法案在“暂停”计数中授权该月,因此效果应该更像IDR,零支付。

好消息是,3513(c)有效取代为期15天的规则,所以早期和延迟付款赢得了'未来6个月的问题。

坏消息是,除非借款人在该月内全职雇用借款人,否则每月付款不计入120。可以读取关心语言,以取代该要求。不幸的是,我的猜测是使用它将读3513(c)暂停支付要求但不是全职就业要求。作为一个实际问题,借款人只需要他们的雇主证明他们在相关时间段期间是一名全职员工,这应该包括至少有报病假。无偿假的公务员可能会在寒冷中遗漏,据PSLF付款计数。二手在现有的大流行立法下具有权力,以放弃法定和监管要求,我们将看到他们选择如何选择这一规定。

IDR支付计划中的借款人有权根据当前收入重新计算他​​们的每月付款,如果他们失去工作或减少收入。付款“暂停”为这些借款人可以创造额外的问题。如果所有联邦贷款都纳入行政忍耐,IDR支付基于工作收入的借款人可能不会及时行动,以便根据当前收入重新计算其IDR付款。

如果此建议是错误的,或者您对PSLF借款人提供更好的信息或想法,请发表评论。

公共服务工人的学生贷款救济:废除15天的规则

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超过一百万公共仆人 - 护士,士兵,第一个受访者,教师 - 现在应该有资格或即将在现有法律下进行学生贷款取消 - 公共服务贷款宽恕计划。国会和政府现在可以加速这个过程。

教育部门及其服务者Fedloan概要拒绝了98%的PSLF贷款取消请求。其中一个原因是一个毫无意义而无益的监管,不是国会立法的一部分,而是由教育部门添加 - 为期15天的规则。 PSLF法律要求公务员在10年后偿还贷款。该部门的监管定义了10年的偿还为120款付款,每项付款都在截止日期的15天内进行。在真正的生活中,借款人提前付款,他们迟到了。在目前的危机期间,他们无法达到这一规则。

国会已经审议了一项法案,将提供教育秘书广泛豁免条例的法案。 15天的规则应该是第一个去的。该部门和服务员Fedloan应共同努力,以清除全部监管障碍以全额PSLF实施。

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